Что надо знать потенциальному заемщику о контроле банков

С 1 июля 2022 года во исполнение Федерального закона от 21.12.2021 № 423-ФЗ  банки будут оценивать клиентов (юридических лиц и индивидуальных предпринимателей) по уровням рисков совершения подозрительных операций. Речь идет об операциях, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, или финансированием терроризма.

О присвоенных уровнях рисков банки будут сообщать в Центральный Банк РФ, который будет вносить их в базу, доступную для всех банков.

Организациям и ИП будут присваивать уровни рисков. Всего их будет три:
1) низкая степень (уровень) риска совершения подозрительных операций;
2) средняя степень (уровень) риска совершения подозрительных операций;
3) высокая степень (уровень) риска совершения подозрительных операций.

Клиентам с высоким уровнем риска банки будут отказывать в обслуживании.

Целями отнесения юридических лиц и индивидуальных предпринимателей к группам риска совершения подозрительных операций являются:
1) защита от использования инфраструктуры финансового рынка Российской Федерации в целях совершения финансовых операций в противоправных целях;
2) создание условий для беспрепятственного проведения финансовых операций юридических лиц (индивидуальных предпринимателей), отнесенных к группе низкой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций;
3) повышение качества оценки кредитными организациями степени (уровня) риска совершения подозрительных операций клиентами - юридическими лицами (индивидуальными предпринимателями);
4) снижение издержек хозяйствующих субъектов и кредитных организаций, связанных с выполнением кредитными организациями требований законодательства Российской Федерации о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма;
5) обеспечение защиты прав и законных интересов клиентов кредитных организаций - юридических лиц (индивидуальных предпринимателей) при осуществлении кредитными организациями внутреннего контроля в соответствии с законодательством Российской Федерации о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.