6 правил, как бизнесу получить кредит

На сегодняшний день можно встретить большое количество самых разнообразных предложений по кредитам и займам для развития бизнеса. Многие организации предлагают оформление до 5 минут. Но по факту дела обстоят совсем иначе. Средний срок получения кредита для МСП – 1-2 месяца. Чаще всего, предварительное решение может быть принято спустя несколько дней после подачи заявки. Но на подготовку, сбор необходимых документов и их подписание может уйти несколько месяцев.

В этой статье вы сможете ознакомиться с информацией, что делать, чтобы бизнесу получить кредит достаточно быстро и с большей вероятностью его одобрения.

Цели «Мне бы несколько миллионов на новое дело» или «Одолжите денег для нового бизнеса» не подойдут. Перед тем, как получить кредит на бизнес, необходимо ответить на несколько вопросов.

1. Какая сумма мне потребуется?
2. Почему именно эта сумма, а не меньше или больше?
3. Как действовать в случае отказа в кредите?
4. За счет чего будет выплачиваться кредит?
5. Какое имущество можно предложить в качестве залога?
6. В каком положении окажется компания в период получения кредита и после его погашения?

Нужно дать конкретные ответы на эти вопросы. Понимание в этом деле поможет в получении кредита и сборе необходимых документов.

Никакой банк или другая кредитная организация не выдаст кредит компании, у которой есть долги, блокировки на картах или, тем более, судебные иски и активные исполнительные производства. Это первый момент, который проверяется после подачи заявления. И хотя многие задаются вопросом: “Как получить кредит для малого бизнеса побыстрее?” – кредитной организации нужно время на предварительную проверку заемщика.

Вот что говорит по данному поводу один из экспертов по бухучету и налогам, спикер Деловой среды Юлия Михайлычева:

На сегодняшний день существует множество программ поддержки бизнеса - федеральных и региональных.

Главное преимущество подобных программ для вашего бизнеса – это лояльные условия: часто не требуется залог, упрощенный пакет документов для получения кредитования. Вопрос, как бизнесу получить кредит быстрее, вполне решаем.

Однако везде есть свои правила и условия. Критерии, которым требуется соответствовать для вхождения в программу, зависят от региона присутствия, выручки, вида деятельности и т. д. Прежде чем стать участником программы, нужно определить, подходит ли именно ваш бизнес под предложенные критерии.

Кроме того, стоит учитывать, что для получения поддержки от данных программ потребуется регулярно предоставлять отчетность о состоянии компании, а также куда идут полученные денежные средства.

Порой происходит, что ни одна из доступных вам программ поддержки не подходит. И приходится обратиться к варианту получения займа напрямую в банке.

Как получить кредит на бизнес в банке с максимальной выгодой для вас? У каждого банка свои условия: в некоторых учреждениях ставки низкие, но придется сделать пакет документов за несколько месяцев, в других можно быстро получить кредитный заем, при этом процентные ставки будут очень высокие.

Рекомендуется сравнить 4-5 банковских продуктов, изучить нюансы предлагаемых условий и определиться с выбором. Например, если кредитная организация требует залог, стоит быть готовым к проведению экспертизы. Эта процедура не бесплатная. Также потребуется оформить договор залога в Росреестре.

Перед тем, как взять кредит, необходимо проверить слабые места компании. К самым распространенным проблемам относятся незакрытые займы, просроченная дебиторка, затоваренный склад. Чаще всего они становятся причиной отказа в кредитовании. Обычно банк их обнаруживает, когда пройдена большая часть пути.

После наведения порядка в бухгалтерии пора приступать к составлению бизнес-плана. Прежде всего, нужно ответить на вопросы, которые были приведены в пример в первом пункте. Тогда становится понятно, какая именно сумма кредита и зачем вам нужна, что приобретет компания, получив желаемое кредитование.

Стоит быть готовым, что во время получения кредита могут возникнуть непредвиденные задержки. Поэтому к оформлению стоит начать готовиться за 2-3 месяца, чтобы получить денежные средства в необходимые сроки.

Гарантийный фонд Ростовской области предоставляет поручительства по финансовым договорам хозяйствующих субъектов, если им не хватает собственного залога. Организация оказывает помощь в получении кредита для малого и среднего бизнеса.